Es kommt vor, dass jemand seine Traumimmobilie entdeckt und sie um jeden Preis haben will. Im Normalfall aber steht vor einem Kauf oder dem Neubau die besonnene Kalkulation. Nur eine fundierte Immobilienfinanzierung garantiert Ihnen dauerhafte Freude am Wohneigentum.
Finanzanalyse offenbart Möglichkeiten
Zuerst sollten Sie die Höhe des möglichen Eigenkapitals ermitteln. Über welche Sparguthaben, Bargeldbestände, Bausparverträge oder andere Vermögenswerte können Sie verfügen? Nicht immer erwartet eine Bank oder ein anderer Immobilienfinanzierer, dass Sie Ihr Eigenkapital tatsächlich zum Kauf einsetzen. Aber als Liquiditätsreserve und Sicherheit sollte es zugreifbar sein. Deshalb können hier Ihre Ansprüche aus bestehenden Lebensversicherungen zum Einsatz kommen. Üblicherweise werden 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital erwartet. Damit ergeben sich erste Anhaltspunkte für die finanzielle Dimension der Immobilie.
Nebenkosten erhöhen den Finanzbedarf
Neben dem direkten Kaufpreis kommen auf Sie weitere finanzielle Verpflichtungen zu. Der Staat kassiert Grunderwerbssteuer, der Notar muss für seine Arbeit honoriert werden, eventuell fallen Maklergebühren an und das Amtsgericht schickt Ihnen eine Rechnung für die Grundbucheintragung. Diese Kosten steigen anteilig mit dem Kaufpreis und sollten schon bei der Immobilienfinanzierung bedacht werden. Eventuell stehen bei einem Bestandsobjekt kostenintensive Renovierungs- oder Umbauarbeiten an.
Monatliche Belastungen realistisch gestalten
Wenn Sie wissen, welche Darlehenssumme Sie für die Immobilienfinanzierung benötigen, können Sie die Möglichkeiten miteinander vergleichen. Weit verbreitet sind sogenannte Annuitätsdarlehen. Die Bank zahlt an Ihrer Stelle den Kaufpreis an den Bauträger oder den Vorbesitzer und Sie tilgen diesen Hypothekenkredit durch regelmäßige Zahlungen an die Bank, inklusive der dafür fällig werdenden Zinsen. Zinshöhe, Tilgungsrate und Laufzeit sind letztlich Verhandlungssache. Sie sollten die monatlichen Zahlungen auf jeden Fall so gestalten, dass Sie nicht in finanzielle Schwierigkeiten kommen. Möglich ist eine Immobilienfinanzierung zudem vermittels einer neu abzuschließenden Lebensversicherung, in die Sie regelmäßig einzahlen und die am Ende der Tilgung Ihrer Gesamtschuld dient. Auch in diesem Falle zahlen Sie unmittelbar für die Immobilienfinanzierung die Schuldzinsen.